लोन मिलेगा कितनी रकम तक?

सबसे पहले समझिए कि बैंक आपके घर की कीमत के हिसाब से कितना लोन देगा। इसे LTV यानी लोन टू वैल्यू रेशियो कहते हैं:

• अगर प्रॉपर्टी की कीमत 30 लाख रुपये तक है, तो बैंक 90% तक लोन दे सकता है।
• अगर कीमत 30 लाख से 75 लाख के बीच है, तो आपको 80% तक लोन मिलेगा।
• और अगर प्रॉपर्टी 75 लाख से ऊपर की है, तो बैंक 75% तक ही लोन देगा।

यानि बाकी की रकम आपको अपने पास से देनी होगी जो डाउन पेमेंट कहलाती है।

क्रेडिट स्कोर का है अहम रोल

अगर आप लोन लेना चाहते हैं तो आपका CIBIL स्कोर 700 या उससे ऊपर होना चाहिए। इससे बैंक को भरोसा होता है कि आप लोन चुका पाएंगे।

इसके अलावा, आपकी उम्र, इनकम और पहले से चल रही कोई EMI है या नहीं – ये सब बातें भी लोन की पात्रता तय करने में गिनी जाती हैं। अगर आप जॉइंट होम लोन लेते हैं यानी पति-पत्नी या परिवार के किसी और सदस्य के साथ, तो दोनों की इनकम जोड़कर बैंक लोन दे सकता है।

ब्याज दरें कैसी रहेंगी?

अब बात करते हैं ब्याज दर की, जो हर किसी के लिए सबसे बड़ा फैक्टर होती है। RBI के मुताबिक:

• अब ज्यादातर बैंक और NBFCs लोन की ब्याज दर Repo Linked Lending Rate (RLLR) से जोड़ते हैं।
• आप फ्लोटिंग या फिक्स्ड ब्याज दर में से किसी एक को चुन सकते हैं।
• आमतौर पर होम लोन की ब्याज दर 8% से 11% के बीच रहती है।

टिप: अगर आप ब्याज दर में उतार-चढ़ाव बर्दाश्त कर सकते हैं तो फ्लोटिंग रेट ज्यादा फायदेमंद हो सकता है।

प्रोसेसिंग और अन्य चार्जेज

अब कई लोग सोचते हैं कि लोन में तो सिर्फ EMI देना होता है, लेकिन ऐसा नहीं है। कुछ और फीस भी होती हैं:

• प्रोसेसिंग फीस 0.25% से लेकर 1% तक हो सकती है।
• कोई भी हिडन चार्ज नहीं होना चाहिए।
• अगर आप पूरा लोन जल्दी चुकाना चाहते हैं (Foreclosure), तो फ्लोटिंग रेट पर कोई एक्स्ट्रा चार्ज नहीं लगेगा, लेकिन फिक्स्ड रेट में थोड़ा चार्ज लग सकता है।

ज़रूरी डॉक्युमेंट्स क्या-क्या लगेंगे?

लोन लेते वक्त आपको ये डॉक्यूमेंट देने होते हैं:

• आधार कार्ड और पैन कार्ड
• इनकम प्रूफ जैसे सैलरी स्लिप या ITR
• पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
• प्रॉपर्टी से जुड़े डॉक्यूमेंट जैसे एग्रीमेंट, नक्शा, NOC वगैरह
• पासपोर्ट साइज फोटो और सिग्नेचर

टिप: डॉक्यूमेंट की फोटो कॉपी के साथ ओरिजिनल भी रखें, जिससे वेरिफिकेशन में दिक्कत न हो।

RBI के कुछ और खास नियम

• बैंक को हर ग्राहक को Home Loan Agreement की एक कॉपी देना ज़रूरी है।
• अगर आपके लोन में कोई बदलाव हो रहा है तो बैंक को आपको पहले से सूचित करना होगा।
• सभी नियमों में पारदर्शिता होनी चाहिए ताकि ग्राहक को नुकसान न हो।

RBI की 2025 की ये गाइडलाइंस ग्राहकों के हित में हैं। अगर आप भी घर खरीदने की सोच रहे हैं और होम लोन लेने जा रहे हैं तो पहले इन नियमों को ध्यान से पढ़ें और समझें। इससे आपको सही प्लान चुनने में मदद मिलेगी और लोन की प्रक्रिया भी आसान लगेगी।

होम लोन लेना कोई छोटी बात नहीं है, ये आपकी जिंदगी का सबसे बड़ा फाइनेंशियल डिसीजन हो सकता है। इसलिए सोच-समझकर, जानकारी के साथ आगे बढ़ें और हर डॉक्यूमेंट, ब्याज दर और टर्म्स को अच्छे से चेक करें।

और हां, लोन लेने से पहले एक बार अपने क्रेडिट स्कोर को जरूर देख लें। अगर वो सही नहीं है तो पहले उसे सुधारें, फिर आगे बढ़ें।